بانک های عمان؛ معرفی و مقایسه بهترین بانک های عمان برای افراد و شرکت‌ها

اگر قصد افتتاح حساب در عمان را دارید، انتخاب بانک مناسب به وضعیت اقامت، نوع فعالیت و هدف شما از افتتاح حساب بستگی دارد. ایرانیان نیز در صورت داشتن شرایط و مدارک مورد نیاز بانک مانند پاسپورت معتبر، کارت اقامت و مدارکی مانند اثبات آدرس و شغل می‌توانند برای افتتاح حساب در بانک های عمان اقدام کنند. با این حال، شرایط برای افراد مقیم عمان، صاحبان کسب و کار و شرکت‌ها با یکدیگر متفاوت است و بانک‌ها نیز فرایند احراز هویت و بررسی‌های KYC را انجام می‌دهند. در این راهنما بانک های عمان را معرفی و مقایسه می‌کنیم تا با بررسی خدمات، شرایط افتتاح حساب و امکانات هریک، بتوانید بهترین بانک عمان برای فعالیت شخصی یا تجاری خود را انتخاب کنید.

انواع بانک های عمان کدام‌اند؟

بانکداری در عمان تحت نظارت بانک مرکزی (Central Bank of Oman یا CBO) انجام می‌شود و ساختار آن فقط به بانک‌های محلی محدود نیست. در فهرست رسمی بانک مرکزی، بانک‌های تجاری عمان، بانک‌های اسلامی و شعب بانک‌های خارجی قرار دارند:

بانک‌های تجاری و محلی عمان

بانک محلی، بخش اصلی شبکه بانک های عمان را تشکیل داده و برای مشتریان شخصی و شرکت‌ها طیف گسترده‌ای از خدمات را ارائه می‌دهد. نام بانک‌های زیر در فهرست رسمی بانک مرکزی عمان وجود دارند:

• بانک مسقط  Bank Muscat
• بانک ملی عمان  National Bank of Oman (NBO)
• بانک ظفار  Bank Dhofar
• بانک عرب عمان  Oman Arab Bank (OAB)
• بانک صحار اینترنشنال  Sohar International
• بانک اهلی عمان  Ahli Bank

بانک‌های اسلامی عمان

بانکداری اسلامی در عمان از سال ۲۰۱۲ به صورت رسمی وارد چارچوب قانونی کشور شد. در عمان دو مدل اصلی فعالیت اسلامی وجود دارد:

1. بانک اسلامی کامل که فعالیت اصلی آن بر مبنای بانکداری اسلامی است.
2. پنجره اسلامی که در داخل یک بانک تجاری فعالیت می‌کند و خدمات منطبق با شریعت ارائه می‌دهد.

برای مثال، Bank Nizwa و Alizz Islamic Bank در گروه بانک‌های اسلامی قرار دارند. در کنار آنها، بعضی بانک های عمان نیز خدمات اسلامی را از طریق بخش یا پنجره اختصاصی ارائه می‌کنند.

تفاوت بانک اسلامی با بانک متعارف فقط در نام حساب نیست. خدمات مالی اسلامی باید تحت چارچوب نظارت شرعی قرار بگیرند و ساختار قرارداد، نحوه دریافت بازده و تامین مالی با بانکداری متعارف تفاوت دارد. برای مثال، بانک مرکزی عمان ایجاد هیئت نظارت شرعی برای بانک‌ها و پنجره‌های اسلامی را در چارچوب مقررات این بخش پیش بینی کرده است.

بانک‌های خارجی فعال در عمان

عمان علاوه بر بانک‌های محلی، میزبان شعب بانک‌های خارجی نیز هست. بانک‌های خارجی فعال در عمان عبارت اند از:

• بانک اچ‌اس‌بی‌سی خاورمیانه، شعبه عمان  HSBC Bank Middle East – Oman Branch
• بانک استاندارد چارترد  Standard Chartered Bank
• بانک دولتی هند State Bank of India
• بانک بیروت Bank of Beirut
• بانک اول ابوظبی First Abu Dhabi Bank
• بانک مشرق Mashreq Bank
• بانک ملی قطر Qatar National Bank (QNB)
• بانک بین‌المللی خلیج Gulf International Bank (GIB)
• بانک ملی ایران Bank Melli Iran
• بانک صادرات ایران Bank Saderat Iran

بانک خارجی را نباید تنها به دلیل بین المللی بودن، گزینه مناسبی برای هر مشتری دانست؛ چرا که نوع خدمات هر شعبه به بازار عمان و مجوزهای آن بستگی دارد. برای مثال، یک بانک خارجی ممکن است روی خدمات شرکتی، تجارت بین المللی، تامین مالی تجارت یا مشتریان سازمانی تمرکز داشته باشد؛ در حالی که یک بانک محلی شبکه گسترده ای از خدمات روزمره را در عمان ارائه دهد.

معرفی ۸ بهترین بانک عمان

بانک های عمان از نظر ساختار، نوع مشتری و خدمات متفاوت هستند و هر یک خدمات متنوعی ارائه می‌دهند. در ادامه با بهترین بانک‌ها در عمان آشنا می‌شویم:

Bank Muscat

بانک مسقط یکی از بانک های عمان است و حساب‌های جاری، خدمات کارت، بانکداری آنلاین و خدمات تجاری را به مشتریان شخصی و شرکت‌ها ارائه می‌دهد. برای حساب جاری شرکتی این بانک، حداقل موجودی روزانه ۲۰۰ ریال عمان اعلام شده است. حداقل موجودی روزانه در حساب Najahi نیز ۵۰۰ ریال عمان می‌باشد.

حساب‌های شرکتی بانک مسقط امکان نگهداری موجودی در ارزهایی مانند ریال عمان، درهم امارات، یورو، پوند انگلیس و دلار آمریکا را دارند. این قابلیت برای شرکت‌هایی که با ارز خارجی معامله می‌کنند خیلی مهم است.

تنوع خدمات و دسترسی به شبکه بانکی گسترده باعث شده این بانک گزینه ای مناسب برای مشتریانی باشد که به خدمات بانکی روزمره و تجاری در داخل عمان نیاز دارند.

National Bank of Oman (NBO)

بانک ملی عمان یا NBO حساب‌های شخصی و شرکتی ارائه می‌کند. طبق تعرفه فعلی بانک، حداقل موجودی در حساب جاری NBO معادل با ۲۰۰ ریال است و اتباع خارجی واجد شرایط نیز می‌توانند برای افتتاح حساب اقدام کنند.

NBO برای کسب و کارهای کوچک و متوسط نیز حساب جاری تجاری دارد و خدماتی مانند کارت بدهی شرکتی، پرداخت حقوق کارکنان، POS، واریز نقدی و بانکداری اینترنتی شرکتی را ارائه می‌دهد.

برای اتباع خارجی نیز در صورت داشتن شرایط و مدارک مورد نیاز بانک، امکان بررسی درخواست افتتاح حساب وجود دارد. با این حال، پذیرش نهایی به وضعیت متقاضی و نتیجه بررسی‌های بانک وابسته است.

Bank Dhofar

بانک ظفار یکی دیگر از بانک های عمان است و خدمات حساب شخصی، شرکتی و اسلامی ارائه می‌کند.

خدمات این بانک شامل حساب‌های جاری و پس انداز، کارت‌های بانکی، بانکداری اینترنتی و موبایلی، خدمات ارزی و انتقال وجه است. برای مشتریان شرکتی نیز خدماتی مانند تامین مالی، مدیریت نقدینگی و خدمات تجارت بین الملل ارائه می‌شود. بنابراین، این بانک بیشتر برای افرادی مناسب است که در کنار خدمات روزمره، به امکانات مالی و بانکی برای فعالیت اقتصادی نیز نیاز دارند.

Sohar International

بانک صحار اینترنشنال یکی دیگر از بانک های عمان است و در حوزه بانکداری شخصی، شرکتی و خدمات دیجیتال فعالیت می‌کند. ساختار خدمات این بانک شامل حساب‌های بانکی، کارت، خدمات تجاری و خدمات مالی برای شرکت‌ها است.

Sohar International یک گزینه مناسب برای شرکت‌هایی به شمار می‌رود که به خدمات بانکی تجاری در کنار مدیریت حساب‌ها و پرداخت‌های روزمره نیاز دارند.

Oman Arab Bank

Oman Arab Bank یا OAB از بانک‌های دارای مجوز در عمان است و خدمات بانکداری شخصی، شرکتی و مالی اسلامی ارائه می‌دهد. خدمات این بانک شامل حساب‌های بانکی، کارت، خدمات پرداخت، بانکداری دیجیتال و راهکارهای مالی برای کسب و کارها و شرکت‌ها است.

OAB علاوه بر بانکداری متعارف، در حوزه خدمات مالی اسلامی نیز فعالیت دارد. از این رو، مشتریان می‌توانند گزینه‌های مختلفی را با توجه به نیاز و نوع خدمات موردنظر خود بررسی کنند.

این بانک برای انجام کارهای روزمره افراد و شرکت‌هایی مناسب است که به حساب تجاری، خدمات پرداخت و راهکارهای مالی برای فعالیت اقتصادی خود در عمان نیاز دارند.

Ahli Bank

بانک اهلی نیز در فهرست بانک‌های دارای مجوز بانک مرکزی عمان قرار دارد و خدمات بانکداری شخصی و شرکتی ارائه می‌کند.

این بانک در بخش شخصی خدماتی مانند حساب جاری و پس انداز، کارت‌های بانکی، بانکداری دیجیتال و انتقال وجه را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

همچنین، بانک اهلی برای شرکت‌ها و کسب و کارهای خدماتی مانند حساب‌های تجاری، پرداخت حقوق، خدمات دریافت و پرداخت و راهکارهای مالی متناسب با فعالیت شرکت ارائه می‌دهد.

مشتریان شخصی و شرکت‌هایی که به خدمات بانکی روزمره و شرکتی نیاز دارند، می‌توانند در این بانک حساب باز کنند.

Bank Nizwa

Bank Nizwa یک بانک اسلامی در عمان است و خدمات آن بر اساس چارچوب بانکداری اسلامی ارائه می‌شود. بانکداری اسلامی در عمان تحت نظارت بانک مرکزی فعالیت می‌کند و مقررات جداگانه ای برای آن وجود دارد.

این بانک خدماتی مانند حساب‌های بانکی، کارت، خدمات پرداخت و برخی راهکارهای تامین مالی را به مشتریان شخصی و شرکت‌ها ارائه می‌دهد.

افرادی و شرکت‌هایی که استفاده از خدمات مالی مطابق با اصول بانکداری اسلامی برایشان اهمیت دارد، می‌توانند به سراغ این بانک بروند.

Alizz Islamic Bank

Alizz Islamic Bank نیز در گروه بانک‌های اسلامی عمان قرار دارد و خدمات مالی را برای مشتریان شخصی و شرکتی ارائه می‌کند. حساب‌های بانکی، کارت‌های پرداخت، خدمات دیجیتال و برخی راهکارهای تامین مالی از جمله خدمات این بانک هستند.

همچنین، Alizz Islamic Bank برای شرکت‌ها و صاحبان کسب و کار، خدمات مالی و بانکی متناسب با نیازهای تجاری ارائه می‌کند و یکی از گزینه‌های مناسب در میان بانک های عمان برای متقاضیان خدمات مالی اسلامی است.

بهترین بانک های عمان کدام اند؟

افراد مختلف نیازهای متفاوتی را در انتخاب بانک مناسب خود در نظر می‌گیرند. به همین دلیل، نمی‌توان یک بانک را برای همه اشخاص مناسب دانست. در ادامه با بهترین بانک عمان متناسب با نیازهای هر فرد آشنا می‌شویم:

بانک	مناسب برای	خدمات دیجیتال	خدمات شرکتی	نقطه قوت اصلی
Bank Muscat	افراد، شرکت‌ها و کسب و کارها	موبایل و اینترنت بانک	حساب شرکتی، پرداخت حقوق، خدمات تجاری	شبکه گسترده و تنوع خدمات
NBO	افراد، اتباع خارجی و شرکت‌ها	موبایل بانک، اینترنت بانک و خدمات پرداخت	حساب تجاری، POS، پرداخت حقوق و بانکداری شرکتی	خدمات مناسب برای مشتریان شخصی و تجاری
Bank Dhofar	افراد و شرکت‌ها	موبایل و اینترنت بانک	تامین مالی، مدیریت نقدینگی و خدمات تجارت بین الملل	تنوع خدمات شخصی و شرکتی
Sohar International	افراد، کسب و کارها و شرکت‌ها	خدمات بانکداری دیجیتال	خدمات تجاری، پرداخت و تامین مالی	ترکیب خدمات دیجیتال و بانکداری شرکتی
Oman Arab Bank (OAB)	افراد، شرکت‌ها و کسب و کارها	موبایل و اینترنت بانک	حساب تجاری، پرداخت و راهکارهای مالی	ارائه خدمات متعارف و اسلامی
Ahli Bank	مشتریان شخصی و شرکت‌ها	خدمات بانکداری دیجیتال	حساب تجاری، پرداخت حقوق و خدمات مالی	خدمات بانکی روزمره و شرکتی
Bank Nizwa	افراد و شرکت‌های متقاضی بانکداری اسلامی	بانکداری دیجیتال	خدمات مالی و تامین مالی اسلامی	تمرکز بر بانکداری اسلامی
Alizz Islamic Bank	اشخاص و کسب و کارهای متقاضی بانکداری اسلامی	خدمات بانکداری آنلاین	خدمات مالی اسلامی	تمرکز اصلی روی بانکداری اسلامی

انواع حساب بانکی در عمان

انتخاب نوع حساب در عمان به هدف مشتری بستگی دارد. شخصی که حقوق ماهانه دریافت می‌کند و روزانه با کارت خرید انجام می‌دهد، به حسابی متفاوت از یک شرکت بزرگ واردات و صادرات نیاز دارد. در ادامه انواع حساب‌های بانکی در عمان را بررسی می‌کنیم:

حساب جاری (Current Account)

حساب جاری برای تراکنش‌های روزمره طراحی شده و برای افرادی مناسب است که پرداخت‌های مکرر دارند. همچنین، شرکت‌هایی که دریافت و پرداخت مستمر انجام می‌دهند، می‌توانند از این حساب استفاده کنند. امکان استفاده از کارت، انتقال وجه و دسته چک از خدمات مرتبط با این حساب است.

حساب پس انداز (Savings Account)

حساب پس انداز برای نگهداری وجوه و انجام تراکنش‌های معمول طراحی می‌شود و بسته به نوع حساب و بانک، ممکن است شرایطی برای پرداخت سود یا بازده نیز داشته باشد. این حساب برای فردی مناسب است که می‌خواهد بخشی از درآمد خود را جدا از هزینه‌های روزمره نگه دارد.

حساب سپرده مدت دار (Term Deposit)

سپرده مدت دار برای پولی است که صاحب حساب قصد ندارد در یک دوره مشخص از آن استفاده کند. مشتری در این نوع حساب مبلغی را برای دوره مشخصی مانند ۳، ۶ یا ۱۲ ماه نزد بانک قرار می‌دهد و طبق قرارداد، نرخ بازده یا سود مشخصی دریافت می‌کند.

فرض کنید بانک برای یک سپرده ۱۲ ماهه نرخ سالانه ۳ درصد اعلام کند و مشتری ۲۰٬۰۰۰ ریال عمانی سپرده بگذارد. محاسبه ساده بازده سالانه چنین خواهد بود:

۲۰٬۰۰۰ × ۳٪ = ۶۰۰ ریال عمانی

یعنی در صورت اعمال همین نرخ برای کل دوره، بازده اسمی سالانه ۶۰۰ ریال عمانی است.

با این حال، قبل از سپرده گذاری باید چهار مورد بررسی شود: حداقل مبلغ سپرده، مدت سپرده، نرخ دقیق برای همان مبلغ و شرایط برداشت زودتر از سررسید.

حساب ارزی (Foreign Currency Account)

حساب ارزی برای نگهداری پول به ارزی غیر از ریال عمان استفاده می‌شود. این حساب برای فرد یا شرکتی که با دلار آمریکا، درهم امارات، پوند بریتانیا یا یورو معامله می‌کند، اهمیت زیادی دارد.

حساب بانکی شخصی

حساب شخصی برای استفاده فردی افتتاح می‌شود. از این حساب می‌توان برای دریافت حقوق، پرداخت هزینه‌های روزمره، خرید با کارت، انتقال وجه، پرداخت قبوض و پس انداز استفاده کرد.

حساب بانکی شرکتی

حساب شرکتی برای فعالیت‌های مالی شرکت استفاده می‌شود و ساختار آن با حساب شخصی فرق دارد. بانک برای افتتاح حساب شرکت علاوه بر مدارک هویتی صاحبان امضا، اطلاعات ثبتی، فعالیت اقتصادی و وضعیت مالی شرکت را نیز بررسی می‌کند.

حساب‌های اسلامی و مطابق شریعت

حساب‌های اسلامی در عمان تحت چارچوب بانکداری اسلامی فعالیت می‌کنند و خدمات آنها باید مطابق الزامات شرعی و مقررات بانک مرکزی عمان طراحی شوند.

آیا اتباع خارجی می‌توانند در عمان حساب بانکی باز کنند؟

اتباع خارجی می‌توانند در عمان حساب بانکی باز کنند؛ اما باید شرایط افتتاح حساب در این کشور را داشته باشند.

شرایط افتتاح حساب برای افراد مقیم عمان

شرایط افتتاح حساب برای افراد مقیم عمان به شرح زیر است:

1. ارائه پاسپورت معتبر
2. داشتن کارت اقامت معتبر عمان
3. ارائه مدرک محل سکونت مانند قرارداد اجاره یا سایر مدارک قابل قبول به بانک
4. ارائه اطلاعات مربوط به شغل و محل کار
5. داشتن مدرک اثبات مقدار درآمد یا حقوق در صورت درخواست بانک
6. مشخص کردن منبع وجوه و هدف افتتاح حساب

شرایط افتتاح حساب برای افراد غیرمقیم

همچنین، شرایط افتتاح حساب برای افراد غیرمقیم در کشور عمان شامل موارد زیر می‌شود:

1. ارائه پاسپورت معتبر
2. داشتن مدارک مربوط به شغل، درآمد و منبع وجوه در صورت درخواست بانک
3. داشتن دلیل مشخص برای افتتاح حساب در عمان مانند فعالیت تجاری، سرمایه گذاری یا خرید ملک
4. مشخص کردن هدف استفاده از حساب و نوع تراکنش‌های مورد انتظار
5. ارائه اطلاعات یا سابقه حساب بانکی متقاضی در کشور محل اقامت در بعضی پرونده‌ها بنا به درخواست بانک
6. بررسی و تایید اطلاعات متقاضی در چارچوب قوانین شناسایی مشتری و مبارزه با پولشویی

توجه داشته باشید که همه بانک های عمان شرایط یکسانی برای افراد غیرمقیم ندارند و نوع حساب قابل افتتاح نیز به سیاست بانک و شرایط متقاضی بستگی دارد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی

مدارک مورد نیاز برای اینکه بتوانید در عمان حساب باز کنید، شامل موارد زیر است:

• پاسپورت معتبر
• کارت اقامت عمان برای افراد مقیم
• مدرک اثبات آدرس محل سکونت
• مدارک مربوط به شغل یا محل کار
• مدرک اثبات درآمد یا منبع وجوه، در صورت درخواست بانک
• شماره تلفن و اطلاعات تماس
• فرم‌های مربوط به احراز هویت و اطلاعات مشتری

مدارک شرکت مانند اسناد ثبت شرکت، مجوز فعالیت، اطلاعات مدیران و صاحبان شرکت و مدارک مربوط به فعالیت تجاری نیز برای افتتاح حساب شرکتی مورد بررسی قرار می‌گیرد.

نکته مهم این است که بانک می‌تواند متناسب با شرایط متقاضی مدارک تکمیلی درخواست کند؛ بنابراین بهتر است فهرست مدارک مورد نیاز بانک را قبل از مراجعه به دست آورید.

آیا حضور شخص برای افتتاح حساب لازم است؟

حضور شخص برای افتتاح حساب در بسیاری از موارد ضروری است؛ زیرا بانک باید هویت متقاضی را احراز کرده و اطلاعات و مدارک او را بررسی کند. این موضوع به ‌خصوص برای حساب‌های شخصی و متقاضیان خارجی اهمیت بیشتری دارد.

آیا افتتاح حساب در عمان بدون اقامت امکان پذیر است؟

امکان افتتاح حساب بدون اقامت در برخی شرایط وجود دارد؛ اما این موضوع به بانک، نوع حساب و شرایط متقاضی بستگی دارد. با این حال، برای افتتاح بسیاری از حساب‌های شخصی به اقامت عمان و مدارک احراز محل سکونت نیاز است.

آیا اتباع خارجی می‌توانند در عمان حساب بانکی باز کنند؟

بانک های عمان خدمات مختلفی از جمله افتتاح حساب و دریافت کارت، پرداخت و دریافت حقوق و پرداخت هزینه‌های روزمره، POS، حواله، مدیریت نقدینگی، تامین مالی تجارت و بانکداری آنلاین شرکتی را ارائه می‌دهند:

کارت‌های بانکی و کارت نقدی

کارت نقدی به حساب بانکی متصل است و امکان خرید، برداشت وجه و استفاده از ATM را فراهم می‌کند. به عنوان نمونه، برای یک فردی که ماهانه ۸۰۰ ریال عمانی حقوق دریافت می‌کند، کارت بانکی ابزار اصلی پرداخت هزینه‌های روزانه خواهد بود.

کارت‌های اعتباری

کارت اعتباری برخلاف کارت نقدی تنها به موجودی قابل برداشت حساب متکی نیست. بانک برای مشتری یک سقف اعتبار تعیین می‌کند و دارنده کارت می‌تواند تا همان میزان از اعتبار برای خرید یا پرداخت هزینه‌ها استفاده کند.

برای مثال، اگر یک بانک در عمان کارت اعتباری با ۲,۰۰۰ ریال عمان اعتبار در اختیار مشتری قرار دهد، او می‌تواند تا سقف ۲,۰۰۰ ریال با این کارت خرید کند؛ حتی اگر این مبلغ در حساب جاری او موجود نباشد.

انتقال وجه داخلی

انتقال وجه داخلی برای جا به جایی پول بین حساب‌های داخل عمان استفاده می‌شود. برای مثال، یک شرکت می‌تواند ۵٬۰۰۰ ریال عمانی از حساب اصلی خود به حساب تامین کننده داخل عمان انتقال دهد.

این خدمت امکان انتقال پول بین حساب‌های خود شرکت، انتقال به اشخاص ثالث، پرداخت‌های Telex، انتقال‌های گروهی و پرداخت حقوق را فراهم می‌آورد.

انتقال وجه بین المللی

انتقال بین المللی برای ارسال پول از عمان به کشور دیگر استفاده می‌شود و هزینه آن به مسیر، ارز، روش انتقال و بانک‌های واسطه وابسته است.

خدمات ارزی و تبدیل ارز

بانک های عمان برای مشتریان شخصی و شرکتی خدمات تبدیل ارز را ارائه می‌دهند. این خدمت برای شرکتی مهم است که با دلار، یورو یا درهم معامله دارد.

حواله‌های بانکی

حواله بانکی برای پرداخت مبالغ به حساب دیگری استفاده می‌شود و در معاملات تجاری کاربرد زیادی دارد. برای مثال، یک شرکت عمانی می‌تواند برای خرید کالایی به ارزش ۲۵٬۰۰۰ دلار به تامین کننده خارجی حواله ارسال کند.

وام و تسهیلات بانکی

بانک های عمان برای اشخاص و شرکت‌ها انواع مختلفی از تسهیلات را ارائه می‌دهند. در بخش شرکتی، این تسهیلات می‌تواند شامل تامین مالی سرمایه در گردش، وام مدت دار و تامین مالی قراردادها باشد.

خدمات بانکداری شرکتی و تجاری

بانکداری شرکتی به مجموعه‌ای از خدمات گفته می‌شود که برای مدیریت پول طراحی شده است. این خدمات می‌تواند شامل حساب شرکتی، اینترنت بانک، مدیریت نقدینگی، POS، حواله و خدمات ارزی باشد.

خدمات سرمایه گذاری و مدیریت دارایی

برخی بانک های عمان علاوه بر حساب و پرداخت، خدمات سرمایه گذاری و مدیریت دارایی را نیز ارائه می‌دهند. این بخش با حساب جاری یا پس انداز معمولی تفاوت دارد و باید شرایط سرمایه گذاری به صورت جداگانه بررسی شود.

بانکداری آنلاین در عمان چگونه است؟

بانکداری آنلاین در عمان بخش قابل توجهی از خدمات روزمره بانکی را شامل می‌شود. مشتری در بانک‌هایی مانند NBO می‌تواند از طریق موبایل بانک و اینترنت بانک، موجودی را بررسی کند، انتقال وجه انجام دهد، قبوض را پرداخت کرده و حتی حساب جدید باز کند.

موبایل بانک و اینترنت بانک

موبایل بانک برای انجام امور بانکی با تلفن همراه و اینترنت بانک برای استفاده از خدمات بانکی از طریق مرورگر طراحی شده‌اند. بانک های عمان هر دو سرویس را ارائه می‌دهند و مشتری می‌تواند از طریق آنها حساب خود را مدیریت کند.

چه خدماتی از طریق بانکداری آنلاین ارائه می‌شود؟

خدمات آنلاین هر بانک با دیگری متفاوت است؛ اما به طور کلی، امکانات دیجیتال شامل موارد زیر می‌شود:

• مشاهده موجودی و گردش حساب
• انتقال وجه داخلی
• انتقال بین المللی
• پرداخت قبوض
• مدیریت کارت
• مشاهده صورتحساب
• پرداخت‌های آنلاین
• خدمات مرتبط با سپرده و حساب
• پرداخت و دریافت حقوق
• انتقال گروهی
• مدیریت حساب‌های متعدد

کارمزد بانک های عمان چقدر است؟

کارمزد بانک های عمان فقط یک هزینه ثابت برای نگهداری حساب نیست. بانک‌های مختلف بابت حداقل موجودی، کارت، برداشت از ATM، حواله، تبدیل ارز، صورت حساب کاغذی و بستن زودهنگام حساب، هزینه دریافت می‌کنند:

کارمزد افتتاح حساب

افتتاح حساب در بسیاری از حساب‌های بانکی کارمزد جداگانه ای ندارد و هزینه اصلی مربوط به خدمات جانبی یا رعایت نکردن حداقل موجودی است. البته، این موضوع به نوع حساب و بانک بستگی دارد و ممکن است برای برخی حساب‌های ویژه یا خدمات خاص، هزینه دریافت شود.

برای نمونه، NBO طبق تعرفه فعلی بانک معادل ۵ ریال عمانی موجودی اولیه برای حساب پس انداز درخواست می‌کند. این مبلغ کارمزد افتتاح حساب نیست و موجودی خود مشتری است. همچنین، حداقل میانگین موجودی ماهانه برای مشتری دارای حقوق بالاتر از ۵۰۰ ریال نیز معادل ۱۰۰ ریال عمانی در نظر گرفته می‌شود.

به عبارت دیگر، اگر کاربر ۵ ریال هنگام افتتاح واریز کند، این مبلغ در حساب او باقی می‌ماند و نباید آن را با هزینه افتتاح حساب اشتباه گرفت.

کارمزد نگهداری حساب

برخی حساب‌ها در صورت پایین آمدن موجودی از حداقل تعیین شده، مشمول کارمزد ماهانه می‌شوند. زمانی که بانک حداقل موجودی برای یک حساب تعیین می‌کند، کارمزد نگهداری آن نیز مطرح می‌شود. بنابراین هنگام انتخاب بهترین بانک عمان باید علاوه بر هزینه افتتاح، شرایط نگهداری حساب را نیز بررسی کنید.

برای مثال، طبق تعرفه فعلی بانک  NBO، اگر حداقل موجودی حساب جاری ۲۰۰ ریال عمانی رعایت نشود، هزینه عدم حفظ حداقل موجودی ۰.۵۲۵ ریال عمانی است.

کارمزد برداشت و واریز

واریز وجه نقد به حساب معمولا کارمزد ندارد، اما نوع ارز و روش انجام تراکنش می‌تواند روی هزینه تاثیر بگذارد. همچنین، اگر از دستگاه ATM بانک خودتان برداشت کنید، ممکن است کارمزدی نداشته باشد؛ در حالی که استفاده از ATM بانک دیگر یا شبکه‌های بین المللی مشمول کارمزد می‌شود.

برای مثال، تعرفه فعلی NBO برای برداشت از ATM بانک دیگر حدود ۰.۱۰۵ ریال عمان و برداشت از شبکه Mastercard حدود ۱.۵۷۵ ریال عمان است.

کارمزد انتقال وجه داخلی

انتقال پول بین حساب‌های یک بانک معمولا رایگان بوده یا هزینه خیلی کمی دارد؛ اما کارمزد انتقال وجه به حساب بانک دیگر بر اساس مبلغ انتقال و روش مورد استفاده تعیین می‌شود.

برای نمونه، در خدمات دیجیتال NBO، انتقال بین حساب‌های خود بانک رایگان است، در حالی که انتقال ACH حدود ۱ ریال عمان و RTGS حدود ۲ ریال عمان هزینه دارد.

کارمزد حواله بین المللی

برای ارسال پول از عمان به حساب بانکی در کشور دیگر، کارمزد حواله دریافت می‌شود. مبلغ نهایی به مقصد، روش انتقال، ارز مورد استفاده و بانک‌های واسطه بستگی دارد.

به عنوان نمونه، تعرفه فعلی بانک NBO برای انتقال پول بین المللی از طریق اپلیکیشن به هفت کشور مشخص ۲ ریال + مالیات و برای سایر کشورها ۵ ریال + مالیات است.

کارمزد تبدیل ارز

هنگام تبدیل ریال عمان به دلار، یورو یا سایر ارزها، هزینه مشتری فقط به کارمزد اعلام شده محدود نمی‌شود و نرخ تبدیل ارز بانک نیز اهمیت دارد. برخی بانک‌ها کارمزد را به صورت درصدی از مبلغ تراکنش دریافت می‌کنند و در برخی خدمات، هزینه در نرخ تبدیل لحاظ می‌شود.

به طور کلی، هزینه تبدیل ارز به بانک، نوع ارز، مبلغ تراکنش و نرخ تبدیل مورد استفاده بستگی دارد. بنابراین برای محاسبه هزینه واقعی علاوه بر کارمزد اعلام شده، باید نرخ تبدیل و اختلاف قیمت خرید و فروش ارز را نیز بررسی کرد.  

کارمزد کارت بانکی

کارمزد کارت بانکی برای صدور، تمدید یا جایگزینی آن دریافت می‌شود. کارت‌های معمولی هزینه کمتری دارند و بعضی حساب‌ها نیز صدور کارت را رایگان ارائه می‌دهند.

به عنوان مثال، طبق تعرفه فعلی بانک، هزینه صدور کارت در حساب پس انداز NBO معادل ۱.۰۵۰ ریال عمان و هزینه کارت جایگزین برابر با ۲.۱۰۰ ریال عمان است.

جریمه عدم حفظ حداقل موجودی

زمانی که موجودی حساب از حد تعیین شده کمتر شود، جریمه اعمال خواهد شد. برای مثال، حداقل موجودی حساب جاری NBO برابر با ۲۰۰ ریال عمان است. اگر موجودی حساب کمتر از ۲۰۰ ریال شود، جریمه ای حدود ۰.۵۲۵ ریال دریافت می‌شود.

همچنین، طبق تعرفه فعلی بانک، حداقل موجودی حساب تجاری Najahi Business بانک مسقط باید ۵۰۰ ریال باشد؛ در غیر این صورت ۲.۱۰۰ ریال عمان جریمه اعمال خواهد شد.

کارمزد بستن حساب

هزینه بستن حساب به بانک، نوع حساب و مدت زمان سپری شده از افتتاح آن بستگی دارد. بنابراین شرایط مربوط به حداقل مدت نگهداری و نحوه بستن آن را هنگام افتتاح حساب بررسی کنید.

به عنوان نمونه، اگر بخواهید حساب جاری بانک NBO یا بانک مسقط را بعد از یک سال ببندید، هزینه ای دریافت نمی‌شود؛ اما بستن حساب در سال اول حدود ۳.۱۵۰ ریال عمانی هزینه دارد.

آیا ایرانیان می‌توانند در عمان حساب بانکی باز کنند؟

ایرانیان می‌توانند درخواست افتتاح حساب خود را در بانک های عمان ثبت کنند. بانک‌ها پس از بررسی مدارک و فرایند KYC درخواست کاربر را تایید یا رد می‌کنند. بانک مرکزی عمان نام بانک صادرات و ملی ایران را در فهرست بانک‌های دارای مجوز خود آورده است. با این حال، این موضوع به معنی تایید افتتاح حساب برای هر ایرانی در تمام بانک های عمان نیست.

مدارک مورد نیاز ایرانیان

مدارک مورد نیاز در هر بانک متفاوت است؛ اما به طور کلی، ایرانیان برای افتتاح حساب در بانک های عمان به مدارک زیر نیاز دارند:

• پاسپورت معتبر 
• کارت اقامت
• ویزا
• قرارداد اجاره
• مدارک اثبات درآمد
• منبع وجوه
• مدارک شرکتی در صورت افتتاح حساب شرکتی

هنگام انتخاب بهترین بانک عمان به چه نکاتی توجه کنیم؟

عبارت بهترین بانک عمان برای هر کاربر معنی متفاوتی دارد. بانکی که برای دریافت حقوق ماهانه مناسب است، الزاما برای یک شرکت واردکننده با ده‌ها حواله بین المللی در ماه انتخاب منطقی نیست. از این رو، بهتر است به جای رتبه بندی کلی، بانک را بر اساس هزینه و خدمات مورد نیاز انتخاب کنید:

• اعتبار و سابقه بانک: بررسی مجوز، سابقه فعالیت، ساختار مالکیت، خدمات ارائه شده در فهرست رسمی بانک مرکزی عمان.
• شرایط افتتاح حساب برای خارجی‌ها: بررسی مدارک و شرایط برای خارجی‌ها.
• حداقل موجودی و کارمزدها: بررسی کارمزدها، میزان موجودی مورد نیاز و جریمه عدم داشتن موجودی کافی.
• کیفیت بانکداری آنلاین: بررسی اپلیکیشن بانک و خدمات ارائه شده توسط آن مانند انتقال وجه، پرداخت قبض، مدیریت کارت، مشاهده گردش حساب و انتقال بین المللی
• تعداد شعب و ATM: امکان دسترسی سریع و آسان به شعب بانک.
• خدمات انتقال پول بین المللی: پرس و جو در مورد کارمزد حواله، نرخ تبدیل ارز و هزینه بانک واسطه.
• خدمات ارزی: بررسی شرایط حساب ارزی بانک.
• خدمات مناسب شرکت‌ها: داشتن خدماتی مانند پرداخت حقوق کارکنان، POS، انتقال گروهی، اینترنت بانک شرکتی، مدیریت نقدینگی، حساب‌های ارزی و تامین مالی سرمایه در گردش.
• پشتیبانی مشتریان: برخورداری از پشتیبانی مناسب مشتریان مانند تلفن پشتیبانی و چت آنلاین.

سوالات متداول

جمع بندی

انتخاب از میان بانک های عمان فقط بر اساس نام یا شهرت بانک انجام نمی‌شود و نوع حساب، وضعیت اقامت، هدف مالی و نوع فعالیت نیز برای انتخاب بانک مناسب بسیار مهم است. بررسی شرایط افتتاح حساب اهمیت زیادی برای آن دسته از ایرانیانی دارد که قصد زندگی یا راه اندازی شرکت در عمان را دارند. دلیل این اهمیت این است که پذیرش درخواست حساب کاربران ایرانی به وضعیت اقامت، مدارک هویتی، منبع درآمد و تایید بانک در فرآیندهای KYC و AML بستگی دارد و نمی‌توان افتتاح حساب را برای همه بانک‌ها تضمین کرد. اگر برای انتخاب بهترین بانک های عمان به راهنمایی نیاز دارید، پالیز کمپانی می‌تواند در بررسی شرایط و افتتاح حساب شما را راهنمایی کند.