راهنمای افتتاح حساب بانکی در دبی برای ایرانیان ۲۰۲۵

یکی از فرصت‌های مناسب برای مدیریت دارایی، دریافت ارز و گسترش فعالیت‌های اقتصادی، افتتاح حساب بانکی در دبی است. در این راهنما، شما با تفاوت حساب برای افراد مقیم و غیرمقیم، هزینه‌ها، کارمزدها، مدارک موردنیاز و نحوه انتخاب بهترین بانک در دبی آشنا می‌شوید.

همچنین شرایط خاص بانک‌ها برای شرکت‌ها و اشخاص خارجی نیز بررسی شده‌اند. این مقاله برای افرادی است که می‌خواهند تصمیم درستی بگیرند و از اشتباه‌های رایج پرهیز کنند. اگر می‌خواهید افتتاح حساب بانکی در دبی را بدون دردسر انجام دهید، این راهنما از پالیز کمپانی را از دست ندهید.

راهنمای افتتاح حساب بانکی در دبی برای افراد مقیم و غیرمقیم

برای کسانی که به دنبال حضور طولانی‌مدت در امارات هستند، داشتن یک حساب بانکی محلی در دبی یک نیاز اساسی به حساب می‌آید. چه شهروند، چه مقیم و چه فرد غیرمقیم باشید، افتتاح حساب بانکی در دبی مزایای زیادی دارد؛ از جمله امکان دریافت حقوق، پرداخت قبوض، انتقال وجه داخلی و بین‌المللی، خرید آنلاین و استفاده از کارت‌های بانکی.

اگر فرد مقیم هستید، با داشتن ویزای اقامت و کارت شناسایی امارات (Emirates ID)، فرآیند افتتاح حساب ساده‌تر و سریع‌تر پیش می‌رود. بیشتر بانک‌ها در این حالت، حساب جاری (Current Account) یا حساب پس‌انداز (Savings Account) ارائه می‌دهند؛ اما برای افراد غیرمقیم، گزینه‌های محدودتری در دسترس است و اغلب فقط امکان افتتاح حساب پس انداز وجود دارد.

بانک‌های محلی مانند Emirates NBD، ADCB، Dubai Islamic Bank و FAB در کنار بانک‌های بین‌المللی مانند HSBC، Citi و Standard Chartered گزینه‌هایی برای افراد خارجی ارائه می‌دهند. برای اینکه بتوانید انتخاب درستی داشته باشید، باید شرایط خود را با دقت بررسی کرده و با مدارک لازم به بانک مراجعه کنید.

از آنجایی‌که هر بانک قوانین خاص خود را دارد، اطلاع داشتن از جزئیات و مدارک موردنیاز، کلید موفقیت در این مسیر است. افتتاح حساب بانکی در دبی نه‌تنها فرایند مالی شما را ساده می‌کند، بلکه امکان استفاده از خدمات بانکی مدرن، دیجیتال و امن را برایتان فراهم می‌سازد.

مراحل افتتاح حساب بانکی در دبی به صورت گام به گام

افتتاح حساب بانکی در دبی یک فرایند چندمرحله‌ای است که با آماده سازی مدارک آغاز می‌شود و تا دریافت کارت بانکی ادامه دارد. برای جلوگیری از اتلاف وقت و رد درخواست، لازم است همه مراحل را با دقت انجام دهید. در ادامه به بررسی مراحل اصلی افتتاح حساب در دبی می‌پردازیم.

انتخاب نوع حساب و بانک موردنظر بر اساس نیازهای شخصی یا شرکتی

در قدم اول باید مشخص کنید هدف شما از افتتاح حساب چیست؛ برای استفاده شخصی، پس‌انداز، حقوق یا فعالیت‌های تجاری. پس از آن، بانک‌هایی را بررسی کنید که خدمات مناسب با نیازتان ارائه می‌دهند، مثلا اگر دنبال حساب چند‌ارزی هستید یا نرخ سود بالا می‌خواهید، باید بانک خاصی را انتخاب کنید.

تماس با بانک یا مشاور بانکی برای تعیین وقت ملاقات حضوری

بیشتر بانک‌های دبی نیاز دارند که وقت ملاقات قبلی تعیین شود. می‌توانید از طریق وب‌سایت بانک، اپلیکیشن یا تماس تلفنی، زمان ملاقات رزرو کنید. در بعضی موارد، مشاوران بانکی به شما کمک می‌کنند تا مدارک لازم را زودتر آماده کنید.

ارائه مدارک شناسایی، اثبات درآمد و محل سکونت مطابق با شرایط بانک

برای افتتاح حساب، مدارکی مثل پاسپورت معتبر، ویزا یا اقامت امارات، گواهی اشتغال یا صورتحساب بانکی قدیمی برای اثبات درآمد و قبض آب یا برق برای نشان دادن محل سکونت لازم است. بعضی بانک‌ها برای حساب شرکتی مدارک ثبت شرکت هم می‌خواهند.

تکمیل فرم‌های بانکی و تایید اطلاعات توسط متقاضی

در زمان حضور در بانک، باید فرم‌هایی را پر کنید که شامل اطلاعات شخصی، نوع حساب، ارز دلخواه و مشخصات تماس هستند. اطلاعات وارد شده در فرم باید دقیق باشد، چون پس از آن، بررسی رسمی انجام می‌شود.

بررسی و تایید مدارک توسط واحد تطابق بانک (Compliance)

واحد تطابق (Compliance Department) مسئول بررسی قانونی بودن مدارک و فعالیت‌ها است. اگر مشکلی در مدارک نباشد، تایید می‌شود. گاهی این مرحله چند روز طول می‌کشد، مخصوصا اگر متقاضی غیرمقیم یا دارای حساب شرکتی باشد.

دریافت شماره حساب و فعال‌سازی خدمات آنلاین بانکداری

پس از تایید نهایی، شماره حساب بانکی صادر می‌شود. همچنین می‌توانید اپلیکیشن موبایل یا اینترنت بانک را فعال کنید تا موجودی، تراکنش‌ها و پرداخت‌ها را به‌صورت آنلاین مدیریت نمایید.

دریافت کارت نقدی (Debit Card) و رمز عبور از طریق پست یا مراجعه حضوری

در پایان، بانک کارت‌بانکی را صادر می‌کند. بعضی بانک‌ها کارت را از طریق پست به آدرس شما می‌فرستند و برخی دیگر، از شما می‌خواهند حضوری برای دریافت کارت و رمز به شعبه مراجعه کنید. این کارت برای برداشت از ATM یا پرداخت در فروشگاه‌ها کاربرد دارد.

شرایط و مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در دبی در سال ۲۰۲۵

یکی از اصلی‌ترین چالش‌های متقاضیان، اطلاع از شرایط افتتاح حساب در دبی و آماده‌سازی مدارک لازم است. در سال ۲۰۲۵، بانک‌های دبی استانداردهای مشخصی را برای افتتاح حساب تعیین کرده‌اند که بسته به نوع حساب و وضعیت اقامت متقاضی، متفاوت هستند. در ادامه، با توجه به دسته‌بندی نوع مشتری، مدارک موردنیاز را بررسی می‌کنیم.

شرایط افتتاح حساب در دبی برای افراد مقیم و غیرمقیم در سال ۲۰۲۵

مدارک موردنیاز برای افراد مقیم و ساکن دبی

افرادی که دارای اقامت قانونی در دبی هستند و کارت Emirates ID دارند، می‌توانند به‌راحتی برای افتتاح حساب اقدام کنند. مدارک موردنیاز برای افراد مقیم و ساکن دبی عبارت‌اند از:

•  اصل پاسپورت معتبر با ویزای اقامت امارات
•  کارت Emirates ID یا فرم ثبت‌نام آن
• سند اثبات محل سکونت مانند قبض خدمات یا قرارداد اجاره
• گواهی حقوق یا نامه اشتغال از کارفرما (Salary Certificate)

مدارک موردنیاز برای افراد غیرمقیم و خارجی

برای افرادی که اقامت امارات را ندارند، شرایط سخت‌گیرانه‌تری در نظر گرفته شده است. این افراد تنها مجاز به افتتاح حساب پس‌انداز هستند و بانک‌ها برای بررسی وضعیت مالی و قانونی آن‌ها، مدارک بیشتری درخواست می‌کنند. مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم در دبی عبارت‌اند از:

• پاسپورت معتبر با مهر ورود به امارات
• نامه معرفی از بانک مبدا (Reference Letter)
• صورتحساب بانکی ۶ ماه گذشته
• روزمه یا CV به‌روز شده
• مدرک اثبات محل سکونت خارج از امارات (مانند قبض برق یا اجاره‌نامه)

الزامات قانونی برای افتتاح حساب شرکتی

افتتاح حساب شرکتی نیاز به ارائه اسناد ثبت رسمی شرکت و احراز هویت مدیران دارد. اگر هنوز شرکت خود را به‌طور رسمی راه اندازی نکرده‌اید، پیشنهاد می‌شود ابتدا با مراحل ثبت شرکت در دبی آشنا شوید تا فرآیند افتتاح حساب بانکی‌تان سریع‌تر و بدون نقص انجام شود. مدارک لازم برای شرکت‌های ثبت‌شده در دبی عبارت‌اند از:

• گواهی ثبت شرکت
• کپی پاسپورت و ویزای اقامت تمام مدیران
• کارت Emirates ID مدیران مقیم
• اساسنامه و تفاهم‌نامه شرکت (MOA)
• مجوز تجاری معتبر (Trade License)
• نامه معرفی بانک و صورت‌جلسه هیئت‌مدیره برای اجازه افتتاح حساب

آیا امکان افتتاح حساب بانکی در دبی به صورت آنلاین وجود دارد؟

افتتاح حساب بانکی در دبی به‌طور آنلاین برای افراد خارجی هنوز به شکل ۱۰۰٪ رایج نشده است. اغلب بانک‌ها، مثل Emirates NBD یا ADCB، فرآیند پیش ثبت‌نام آنلاین دارند؛ اما برای تایید نهایی، معمولا نیاز به حضور فیزیکی متقاضی در شعبه است.

با این حال، برخی بانک‌ها برای افرادی که اقامت قانونی یا ویزای معتبر دارند، در بعضی موارد امکان احراز هویت از راه دور (Remote Verification) را هم ارائه می‌دهند. این روش‌ها بیشتر برای مشتریان VIP یا شرکتی استفاده می‌شوند.

افتتاح حساب از طریق اپلیکیشن‌ بانکی: حقیقت یا تبلیغات؟

بسیاری از بانک‌های دبی مانند Mashreq و Liv تبلیغاتی برای افتتاح حساب تنها با اپلیکیشن انجام می‌دهند؛ اما این سرویس‌ها اغلب برای افراد مقیم و شهروندان امارات است. برای افراد خارجی، این اپلیکیشن‌ها بیشتر برای مدیریت حساب‌های موجود و نه ثبت حساب جدید استفاده می‌شوند؛ بنابراین، افتتاح حساب تنها با اپلیکیشن، هنوز گزینه‌ای محدود برای کاربران غیرمقیم است.

شرایط استفاده از خدمات دیجیتال بانک‌ها برای افراد خارجی

افراد خارجی که در دبی حساب بانکی باز می‌کنند، دسترسی به خدمات دیجیتال بانک‌ها دارند. این خدمات شامل اینترنت‌بانک، اپلیکیشن موبایل، صدور کارت‌های مجازی، پرداخت‌های ارزی و کنترل لحظه‌ای تراکنش‌ها است. فقط کافیست هویت متقاضی به درستی ثبت و مدارک لازم مانند پاسپورت و ویزا تایید شود. در حساب‌های شرکتی نیز امکان دریافت API بانکی برای اتصال به نرم افزارهای مالی وجود دارد.

انواع حساب بانکی برای افتتاح در دبی

در دبی انواع مختلفی از حساب‌های بانکی وجود دارد که هر یک برای نیازهای خاصی طراحی شده‌اند. این حساب‌ها بر اساس وضعیت اقامت، نوع استفاده (شخصی یا شرکتی) و هدف کاربر (مدیریت مالی، پس‌انداز، تجارت و…) تعریف می‌شوند. در با بررسی انواع حساب بانکی در دبی می‌پردازیم.

۱. حساب ‌جاری (Current Account)

حساب جاری یکی از پرکاربردترین انواع حساب بانکی در دبی است که برای انجام تراکنش‌های روزمره مانند واریز و برداشت وجه، پرداخت قبوض، دریافت حقوق، صدور چک و انجام حواله‌های محلی و بین‌المللی استفاده می‌شود. این نوع حساب اغلب همراه با کارت نقدی (Debit Card) و دفترچه چک ارائه می‌شود.

۲ حساب پس انداز (Savings Account)

حساب پس‌انداز مناسب افرادی است که قصد دارند پول خود را ذخیره کرده و از سود سپرده بهره‌مند شوند. این حساب به‌صورت معمول با کارت بانکی و دسترسی به خدمات بانکداری آنلاین و موبایلی ارائه می‌شود، اما قابلیت صدور چک ندارد.

حساب پس‌انداز در بانک‌های اماراتی با نرخ سود متغیر و به ارزهای مختلف درهم، دلار، یورو و پوند قابل افتتاح است. این نوع حساب برای افراد مقیم و در برخی موارد غیرمقیم نیز در دسترس است؛ البته برای افراد غیرمقیم، فقط به صورت پس‌انداز قابل افتتاح است.

۳. حساب شرکتی (Corporate Account)

حساب شرکتی یا تجاری ویژه شرکت‌ها، استارتاپ‌ها و کسب‌وکارها طراحی شده است. این حساب برای مدیریت مالی شرکت، دریافت و پرداخت وجوه، واردات و صادرات، حقوق کارکنان و مدیریت تراکنش‌های بانکی استفاده می‌شود. برای افتتاح این نوع حساب، ارائه مدارک ثبت شرکت، مجوز تجاری (Trade License)، اساسنامه شرکت، گواهی عضویت در اتاق بازرگانی و اسناد هویتی مدیران شرکت الزامی است.

۴. حساب مشترک (Joint Account)

حساب مشترک میان دو یا چند فرد افتتاح می‌شود که همگی به‌صورت قانونی به حساب دسترسی دارند. این نوع حساب مناسب برای خانواده‌ها، زوج‌ها یا شرکای تجاری است که تمایل به مدیریت مشترک منابع مالی دارند. تمامی عملیات افتتاح حساب معمولا نیاز به تایید امضای همه اعضا یا امضاداران مجاز دارد که این مورد در قرارداد حساب تعیین می‌شود.

۵. حساب سپرده بلندمدت یا سرمایه‌گذاری (Term Deposit / Investment Account)

این حساب برای مشتریانی طراحی شده است که قصد دارند مبلغی را برای مدت مشخصی در بانک سپرده‌گذاری کنند و از سود ثابت یا متغیر بهره‌مند شوند. مدت‌زمان سرمایه‌گذاری معمولا بین ۱ ماه تا ۵ سال متغیر است و برداشت قبل از موعد مشمول جریمه یا از دست دادن بخشی از سود خواهد بود. برای افتتاح این حساب، وجود یک حساب‌جاری یا پس‌انداز فعال ضروری است.

۶. حساب انتقال حقوق یا حساب حقوقی (Payroll / Salary Transfer Account)

این نوع حساب بانکی برای کارمندان طراحی شده است و کارفرما مستقیما حقوق ماهانه را به آن واریز می‌کند. این حساب معمولا بدون نیاز به حداقل موجودی یا کارمزد ماهانه ارائه می‌شود و دسترسی به کارت نقدی، خدمات بانکی آنلاین و در برخی موارد دریافت وام حقوقی را فراهم می‌سازد.

۷. حساب دانشجویی یا جوانان (Student / Youth Account)

حساب جوانان یا دانشجویی برای افراد ۱۸ تا ۲۵ ساله طراحی شده و معمولا بدون حداقل موجودی، بدون هزینه ماهانه و با مزایای ویژه مانند کارت بانکی رایگان و خدمات آنلاین ارائه می‌شود. این حساب اغلب برای دانشجویان دانشگاه‌های امارات، کارآموزان و جوانانی که تازه وارد بازار کار می‌شوند مناسب است.

۸. حساب افراد غیرمقیم (Non-Resident Account)

افرادی که اقامت رسمی امارات را ندارند نیز می‌توانند تحت شرایط خاص حساب بانکی افتتاح کنند. این حساب‌ها معمولا از نوع پس‌انداز هستند و شامل محدودیت‌هایی مانند عدم ارائه چک‌بوک، نداشتن دسترسی به تسهیلات اعتباری و الزام به حفظ حداقل موجودی بالا می‌باشند.

همچنین لازم است با نرخ مالیات در دبی آشنا باشید، چرا که برخی فعالیت‌های مالی و بانکی ممکن است مشمول مالیات‌های مشخصی شوند.

۹. حساب اسلامی (Islamic Account)

حساب اسلامی نوعی حساب بانکی است که مطابق با اصول شریعت اسلامی طراحی شده و برخلاف حساب‌های سنتی، شامل بهره نمی‌شود. این نوع حساب در بانک‌های اسلامی فعال در دبی مانند Dubai Islamic Bank (DIB) و Emirates Islamic Bank ارائه می‌شود و برای افرادی که به رعایت اصول مالی اسلامی پایبند هستند یا تمایل دارند سرمایه‌گذاری خود را مطابق با ارزش‌های دینی انجام دهند، مناسب است.

جمع بندی

افتتاح حساب بانکی در دبی تنها یک انتخاب مالی ساده نیست؛ بلکه شروعی برای ارتباط مالی گسترده‌تر با امارات و جهان است. با شناخت شرایط افتتاح حساب در دبی، می‌توان از مزایایی مانند انتقال امن بین‌المللی، دریافت کارت اعتباری (Credit Card)، استفاده از خدمات ارزی و افتتاح حساب چندارزی بهره‌مند شد.

در این مقاله مراحل افتتاح حساب، تفاوت حساب‌ها، هزینه‌ها و مدارک موردنیاز را معرفی کردیم. بانک‌های معتبر مانند Mashreq، HSBC و Dubai Islamic Bank هر یک خدمات خاصی را برای مقیمان و غیرمقیمان ارائه می‌دهند.

اگر صاحب شرکت هستید یا قصد مهاجرت، سرمایه‌گذاری یا حتی خرید ملک در دبی را دارید، دانستن قوانین بانکی امارات به شما در تصمیم‌گیری کمک می‌کند. برای آشنایی با سایر نکات مهم درباره حساب‌های ارزی، بین‌المللی و مالیات در امارات، حتما دیگر مطالب پالیز کمپانی را نیز مطالعه فرمایید.

سوالات متداول